Торговый эквайринг и кассы: POS‑терминалы, СБП, QR и интеграции

Table of contents

• Что такое торговый эквайринг и касса
• Сценарии оплаты в торговле
• POS‑терминалы: типы и совместимость
• Онлайн‑касса с эквайрингом и ОФД
• СБП и эквайринг по QR‑коду
• Эквайринг АТОЛ и решения «всё‑в‑одном»
• Касса без эквайринга: когда это уместно
• Аренда или покупка терминала
• Торговый эквайринг: тарифы и расчёт расходов
• Интеграции: 1С, склад и сверка платежей
• Как подключить: шаги и документы
• Банки и провайдеры
• Возвраты, отмены, чарджбеки
• Итоги и рекомендации

Что такое торговый эквайринг и касса

Торговый эквайринг — это приём безналичных платежей в офлайн‑точке: по банковским картам, бесконтактно (NFC), через СБП и QR‑коды. В связке с кассой (ККТ) он обеспечивает корректную фискализацию по 54‑ФЗ и быстрые зачисления на расчётный счёт.

Если вы только изучаете тему, начните со страницы «Что такое эквайринг». А здесь разберём практические вопросы: выбор POS‑терминала, СБП/QR, «онлайн касса с эквайрингом», интеграции с 1С и тарифы.

Сценарии оплаты в торговле

• Розница: быстрые платежи по карте/телефону, возвраты, скидки, подарочные карты.
• Кафе/рестораны: разделение счетов, предавторизация, чаевые.
• Услуги и курьеры: мобильные терминалы, офлайн‑режим, СБП‑линки.
• Салоны/медицинские услуги: постоплата, частичные возвраты, печать соглашений.

Для ИП и малого бизнеса особенно актуальна «касса с эквайрингом для ИП» — компактные комбинированные решения, где в одном устройстве касса, терминал и принтер.

POS‑терминалы: типы и совместимость

Выбор POS влияет на скорость обслуживания, стабильность и интеграции.

Тип терминала	Где уместен	Платежи	Плюсы	Минусы
Стационарный (Ethernet)	Кассовая зона, супермаркет	Карты/NFC	Надёжность, высокая скорость	Привязан к месту
Мобильный (3G/4G/Wi‑Fi)	Доставка, рынки, услуги	Карты/NFC	Автономность, компактность	Зависимость от связи
Android SmartPOS	Розница, кафе	Карты/NFC/QR	Приложения, чек, СБП в одном	Требует настройки ПО
Пин‑пад к кассе	Средние/крупные сети	Карты/NFC	Глубокая интеграция с ККТ	Сложнее внедрение

Важно учитывать совместимость с вашей ККТ (АТОЛ, Эвотор, Штрих‑М и др.) и учетной системой. Для системной интеграции смотрите наш гид по 1С: 1С:Бухгалтерия и эквайринг и 1С Розница/УТ/УНФ и эквайринг.

Онлайн‑касса с эквайрингом и ОФД

Онлайн‑касса с эквайрингом — это связка, где операция по карте автоматически отражается в фискальном чеке, отправляется в ОФД и покупателю. Польза:

• меньше ошибок кассиров — суммы и позиции синхронизируются;
• быстрые закрытия смены и сверки;
• соответствие 54‑ФЗ, корректная передача данных в ОФД (офд эквайринг в одном контуре).

Когда это критично:

• много чеков в час и несколько касс;
• сложные скидки, маркировка, ЕГАИС;
• нужна «бесшовная» печать чеков по операциям СБП/QR.

Если вы пока на этапе выбора, начните с «Выбор лучшего эквайринга». Для расчёта затрат — «Тарифы эквайринга 2025».

СБП и эквайринг по QR‑коду

«Эквайринг по QR коду» бывает двух типов:

• СБП (Система быстрых платежей) — клиент сканирует QR банком, деньги моментально на счёт. Тарифы часто ниже, чем по картам.
• Статический/динамический QR провайдера — платёж через веб‑форму/кошелёк, удобен как резервный канал.

Сравнение подходов:

Способ	Комиссия (ориентир)	Скорость	Фискализация	Удобство
Карта через POS	1,3–2,5%	Мгновенно	Авто в ККТ	Максимально привычно
СБП QR	0–1%	Почти мгновенно	Авто/полуавто	Нужен банк‑приложение
Витринный QR провайдера	1–2%	Быстро	Требует настройки	Удобно как fallback

Если вы уже используете интернет‑платежи, посмотрите раздел «Интернет‑эквайринг» — для омниканала полезно иметь и торговый, и онлайн‑приём.

Эквайринг АТОЛ и решения «всё‑в‑одном»

«Эквайринг АТОЛ» — популярная связка на базе ККТ ATOL и совместимых терминалов/пин‑падов. Плюсы:

• единая поддержка кассы и платежного ПО;
• готовые драйверы для 1С и розничных программ;
• модели SmartPOS: касса + терминал + печать чеков.

Помимо ATOL существуют решения Эвотор, Штрих‑М, Ingenico, PAX. При выборе уточняйте:

• поддерживает ли устройство СБП‑QR и динамические QR;
• какие банки‑эквайеры и прошивки доступны;
• есть ли франшиза и сервисная сеть в вашем регионе.

Касса без эквайринга: когда это уместно

Иногда «касса без эквайринга» — рациональный старт, если:

• вы принимаете только наличные или переводы СБП на ИП‑счёт с последующей фискализацией;
• поток клиентов небольшой, а бюджет ограничен;
• эквайринг планируется позже (пилот).

Но при росте оборота отсутствие эквайринга ведёт к потерям продаж: клиенты ожидают оплату картой и телефоном. Минимальная конфигурация — мобильный терминал + интеграция с ККТ или SmartPOS.

Аренда или покупка терминала

У большинства банков доступны оба варианта: «эквайринг аренда» и «эквайринг купить». Критерии выбора:

• Аренда: низкий порог входа, сервис включён, быстрые замены, но ежемесячная плата.
• Покупка эквайринга (терминала): выгодно при длительном использовании и стабильном обороте, но нужно учитывать гарантию и обновления.

Практичный подход — начать с аренды, после 3–6 месяцев понять реальную нагрузку и при необходимости выкупить устройство. Если планируете «эквайринг купить» сразу, проверяйте совместимость с банком и прошивку под СБП.

Торговый эквайринг: тарифы и расчёт расходов

На «Тарифы эквайринга 2025» собраны актуальные диапазоны комиссий. Что влияет на стоимость:

• оборот и средний чек;
• отрасль (MCC): общепит, ритейл, услуги;
• доля премиальных карт/иностранных платежей;
• наличие СБП и QR как альтернативы.

Совет: распределяйте потоки — часть операций через СБП QR с низкой комиссией, остальное — по картам. Так «торговля + эквайринг» будет дешевле без потери конверсии. Для ИП и ООО условия различаются — см. «Эквайринг для ИП и ООО».

Интеграции: 1С, склад и сверка платежей

Глубокая интеграция избавляет от ручного труда:

• выгрузка чеков из ККТ в 1С и разнесение оплат по заказам;
• автосверка с отчётами банка — «Зачисления и сверка эквайринг»;
• закрытие смен и X/Z‑отчёты в учётной системе.

Полезные материалы:

• 1С:Бухгалтерия и эквайринг
• 1С Розница / УТ / УНФ и эквайринг
• Налоговый учёт комиссий и НДС: «Налоги и эквайринг: УСН, НДС»

Как подключить: шаги и документы

1. Заявка и подбор тарифа. Если нужна помощь — смотрите «Подключение: документы».
2. Выбор устройства: аренда или покупка, проверка прошивки под вашего банка.
3. Настройка ККТ, ОФД, кассового ПО; связка с терминалом.
4. Тестовые операции, обучение персонала.
5. Запуск и контроль качества: мониторинг сбоев, откатные сценарии.

Для удобства работы и SLA рекомендуем иметь «план Б»: резервный QR СБП и ручную фискализацию в случае редких падений каналов.

Банки и провайдеры

Условия сильно различаются по банкам. Сравните предложения и совместимость с вашим оборудованием:

• Сбербанк эквайринг
• Тинькофф эквайринг
• ВТБ эквайринг
• Альфа‑Банк эквайринг
• ПСБ эквайринг
• МТС Банк эквайринг
• ЮKassa (Яндекс) эквайринг

Если работайте смешанно (офлайн+онлайн), посмотрите «Интернет‑эквайринг». По итогам сравнения соберите чек‑лист — это сэкономит время на «покупку эквайринга» или переход.

Возвраты, отмены, чарджбеки

Чётко пропишите процедуры:

• мгновенная отмена до закрытия смены;
• возврат на карту/СБП с фискальным чеком возврата;
• обработка чарджбеков (спорных списаний) с доказательной базой.

Разбор кейсов — в материале «Возвраты, отмены, чарджбеки». Для стабильной работы держите контакты «Личный кабинет и поддержка» вашего банка/провайдера и отслеживайте статусы в реальном времени.

Итоги и рекомендации

• Для малого бизнеса оптимальна онлайн‑касса с эквайрингом в формате SmartPOS: быстро, недорого, с СБП/QR из коробки.
• Если сомневаетесь в объёмах — начните с аренды терминала, затем при необходимости выкупите.
• Комбинируйте карты и СБП QR, чтобы снизить «торговый эквайринг тарифы» без потери конверсии.
• Интегрируйте ККТ, ОФД и учёт — это экономит часы персонала и снижает ошибки.

Готовы подобрать решение под ваш сценарий? Оставьте заявку — поможем выбрать кассу и банк, рассчитаем комиссии и настроим интеграции. Начните с «Выбор лучшего эквайринга».