Что такое эквайринг простыми словами
Эквайринг — это прием оплаты банковскими картами, платёжными ссылками, по QR-коду и через мобильные кошельки. Иначе говоря, это способ принять деньги от клиента безналично, а эквайер (банк или платежный сервис) обрабатывает платеж и перечисляет выручку на ваш расчетный счет, удержав комиссию.
Как это работает:
- Клиент оплачивает покупку картой, телефоном или онлайн.
- Эквайер с процессинговым центром проверяет платеж.
- Деньги списываются с карты покупателя и зачисляются на счет продавца (за вычетом комиссии).
Ключевые участники: торговая точка/сайт, банк-эквайер или платежный сервис (например, СберБанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф, ПСБ, ЮKassa), платежные системы (МИР, Visa, Mastercard), процессинг и банк-эмитент карты.
Виды эквайринга: торговый, интернет и QR
- Торговый (POS): терминалы в офлайн-точках, подключение кассы, печать чеков. Подходит рознице, HoReCa, услугам. Терминал можно купить или арендовать. Есть мобильные mPOS.
- Интернет-эквайринг: прием оплаты на сайте, в приложении, по платежной ссылке или виджету. Важны API, CMS-плагины, антифрод и удобные способы оплаты (СБП, Apple Pay/Google Pay, рассрочки).
- Эквайринг по QR-коду: статический или динамический QR (в т.ч. через СБП). Удобен для малого бизнеса: часто ниже комиссия, быстрое внедрение.
Выбор зависит от сценариев: офлайн, онлайн или омниканал. Нередко бизнес использует сразу два формата.
Сколько стоит эквайринг в 2025 году
Стоимость складывается из:
- Комиссии за прием платежей (обычно 0,6–2,5% в зависимости от оборота, MCC, канала, типа карты, СБП и пр.).
- Абонентской платы/аренды оборудования (для POS).
- Дополнительных опций (антифрод, валютные платежи, chargeback handling, ОФД, кассовое ПО).
Примерная «вилка» по рынку в 2025 (ориентиры):
| Провайдер |
Торговый эквайринг |
Интернет-эквайринг |
Особенности |
| СберБанк |
0,7–1,8% |
1,2–2,4% |
Широкая сеть, СБП, интеграции с 1С/кассами |
| Альфа-Банк |
0,8–1,9% |
1,2–2,4% |
Гибкие пакеты для ИП/ООО, поддержка SME |
| ВТБ |
0,8–1,9% |
1,2–2,3% |
Интернет/торговый, льготы для приоритетных отраслей |
| Тинькофф |
0,9–2,0% |
1,0–2,2% |
Удобные API/плагины, быстрая онбординговая воронка |
| ПСБ |
0,8–2,0% |
1,2–2,4% |
Спецрешения для B2B и госпоставщиков |
| ЮKassa |
— |
1,0–2,5% |
Сильный e‑commerce стек, плагины, платежные ссылки |
| МТС Банк |
0,9–2,0% |
1,2–2,4% |
Пакеты с кэш‑регистраторами и коммуникациями |
Важно: итоговая ставка персональная — влияет оборот, отрасль (MCC), доля онлайн/офлайн, типы карт, доля СБП и возвраты. Просите у провайдера «коридор» ставок и требования к обороту для снижения.
Как выбрать провайдера эквайринга
Оцените 5 групп критериев:
- Экономика: комиссия, абонплата, ставка по СБП, тарифы на chargeback, аренда/покупка POS.
- Технологии: стабильность, SLA, API/SDK, плагины для CMS/CRM/1С, поддержка платежных ссылок, QR, рассрочек.
- Юридические и рисковые: KYC/AML, антифрод, лимиты, поддержка споров, чарджбэков.
- Операционка: сроки подключения, зачисления (D+0/D+1), ежесуточные/еженедельные выплаты, выверка и отчеты.
- Сервис: личный кабинет, горячая линия, выделенный менеджер, понятные инструкции.
Если вы МСБ/ИП с небольшим оборотом — обращайте внимание на пакетные решения (терминал + касса + ОФД), СБП и промо «эквайринг 0%» на первые месяцы. Для e‑commerce смотрите на конверсию виджетов, антифрод и количество способов оплаты.
Эквайринг для ИП, ООО и самозанятых
- ИП/ООО: все банки и провайдеры доступны, условия зависят от отрасли и оборота.
- Без ИП/самозанятые: возможны решения через агрегаторов (например, ЮKassa) или специализированные платформы. Читайте условия — ограничения по оборотам и видам деятельности.
Совет: просите тестовый договор/оферту и детальные правила по возвратам и чарджбэкам до подписания.
Налоги и учет: УСН, НДС и 1С
- Комиссия эквайринга учитывается в расходах при УСН «Доходы‑минус‑расходы» (при соблюдении требований). Отражается в КУДиР.
- При НДС комиссия уменьшает налогооблагаемую базу (в составе расходов).
- В 1С (Бухгалтерия 8.3, Розница, УТ, УНФ) эквайринг проводится через 57 счет, с типовыми проводками, отдельной выручкой, комиссией и зачислениями. Выверка с банковской выпиской и детализацией по платежам — must‑have.
Подробнее — в наших профильных статьях по 1С и налогам.
Как подключить: документы, сроки, переход
Стандартно потребуются: учредительные документы (ИП/ООО), договор Р/счета, анкета, сайт/описание деятельности (для интернет‑эквайринга), сведения по кассе и ОФД (для торгового). Сроки — от 1 до 5 рабочих дней. Зачисления — часто D+1, у части провайдеров — D+0 с доп. условиями.
Смена эквайрера: подготовьте сверку старых договоров, уведомите ОФД/кассового оператора при смене торгового эквайринга, тестируйте параллельно (если возможно), перенесите платежные ссылки/виджеты на новый шлюз.
Топ‑банки и сервисы
- СберБанк: сильная сеть POS, интернет‑эквайринг, СБП, интеграции, понятный кабинет.
- Альфа‑Банк: гибкие тарифы для ИП/ООО, устойчивый POS, горячая линия для бизнеса.
- ВТБ: решения для офлайна и e‑commerce, интернет‑эквайринг, поддержка отраслей.
- Тинькофф: сильные API, быстрый онбординг, удобный личный кабинет.
- ЮKassa (Яндекс): лучшая совместимость с CMS и маркетплейс‑сценариями.
- ПСБ: опции для B2B, госзаказа, устойчивость.
- МТС Банк: пакетные решения касса+эквайринг, выгодные условия для старта.
Сравнение по тарифам и фичам — смотрите отдельные страницы по банкам и сводную страницу тарифов.
Возвраты, отмены и чарджбэки
Важно понимать правила «возвратов» (refund), «отмен» (void) и «чарджбэков» (оспаривание платежа клиентом). Процессы отличаются у POS и интернет‑эквайринга. Фиксируйте логику в регламенте, отрабатывайте доказательную базу (чеки, оферты, T&C, товарные накладные). В 1С настраивайте типовые операции возврата и корректные проводки.
Полезные ссылки и следующий шаг
- Посмотрите сравнительную таблицу тарифов 2025 и выберите 2–3 провайдера для переговоров.
- Подготовьте список требований (интеграции, сроки зачислений, возвраты, СБП, поддержка).
- Пройдите наш гид по 1С и настройте автоматическую сверку по эквайрингу.
Готовы подключиться или сменить эквайрера? Перейдите к инструкциям по подключению и свяжитесь с банком или платежным сервисом. Мы собрали все контакты горячих линий и ссылки на личные кабинеты на одной странице.
