Что такое эквайринг в банке простыми словами: как это работает и из чего складывается комиссия

Что такое эквайринг в банке простыми словами: как это работает и из чего складывается комиссия

Что значит эквайринг

Эквайринг банковских карт простыми словами — это сервис, с помощью которого бизнес принимает оплату картами, электронными кошельками и смартфонами, а банк эквайер зачисляет деньги на расчетный счет продавца. Если очень коротко — что такое эквайринг в банке простыми словами в банке: это безопасный прием платежей и их проведение до вашего счета.

Ключевые участники процесса:

Участник	Что делает	Примеры
Банк эквайер	Подключает мерчанта, поставляет терминалы и шлюз, принимает операции	Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф, МТС Банк, ПСБ
Банк эмитент	Выпустил карту покупателя и подтверждает списание	Любой банк клиента
Платежные системы	Правила и маршрутизация платежей	МИР, Visa, Mastercard
Процессинговый центр	Техническая обработка транзакций, антифрод	Внутренние и внешние процессинги

Подробнее о направлениях вы можете прочитать на страницах про интернет-эквайринг и торговый эквайринг для касс и POS.

Как работает эквайринг шаг за шагом

1. Покупатель проводит карту, прикладывает смартфон или вводит данные на сайте. Это называется эквайринг банковских карт.
2. Данные шифруются и уходят в банк эквайер.
3. Эквайер через процессинг отправляет запрос в платежную систему и банк эмитент.
4. Эмитент проверяет средства и подтверждает или отклоняет платеж.
5. Эквайер сообщает результат мерчанту, печатает чек или отправляет его онлайн.
6. Деньги резервируются и позже зачисляются на ваш расчетный счет за вычетом комиссии эквайера.

Эквайринг и процессинг — в чем разница

Термины эквайринг и процессинг часто путают. Эквайринг — это финансовая и договорная часть: подключение бизнеса, тариф, выплаты, поддержка. Процессинг — техническая обработка транзакций в реальном времени: маршрутизация, авторизация, антифрод, токенизация. Иногда банк эквайер имеет собственный процессинг, иногда использует внешнего провайдера. Для бизнеса это влияет на скорость, стабильность, процент одобрений и антифрод.

Виды эквайринга

• Интернет-эквайринг — прием платежей на сайте, в мобильном приложении, по ссылке, QR. Развернуто о возможностях и интеграциях на странице интернет-эквайринг.
• Торговый эквайринг — оплата в офлайн-точке через POS-терминал, смарт-кассу, mPOS. Подробности и модели оборудования — в разделе торговый эквайринг и кассы.
• Мобильный и SoftPOS — прием карт без терминала на смартфоне сотрудника.
• Денежный эквайринг — выдача наличных с карты на кассе магазина услуга cash-out, полезна для трафика и дополнительного заработка.
• Агрегаторы для ecom — например, ЮKassa Яндекс эквайринг как готовый шлюз для интернет-магазинов.

Для ИП и ООО нюансы подключения и тарифы описаны здесь — эквайринг для ИП и ООО.

Из чего складывается комиссия

Сколько стоит эквайринг зависит от ряда составляющих. Базовые элементы комиссии выглядят так:

Компонент комиссии	За что платите	Ориентиры и факторы
Эквайринговая маржа банка	Сервис, оборудование, поддержка	Зависит от оборота, риска, сегмента
Интерчейндж interchange	Вознаграждение банку эмитенту	Различается по картам и категориям
Сбор платежной системы	Маршрутизация, правила, лицензии	Фикс по сетям платежных систем
Процессинг и антифрод	Техническая обработка и защита	Может входить в ставку или выделяться
Доп. опции	Рассрочка, DCC, cash-out	Надбавки за опции

Практически это оформляется единой ставкой за оборот и иногда фиксированным платежом за каждую операцию в ecom. Подробнее о рыночных диапазонах смотрите в обзоре тарифы эквайринга 2025.

Сколько стоит эквайринг и как платить меньше

Вопрос эквайринг банка сколько волнует всех. Ответ краткий — ставка индивидуальна. На нее влияют:

• месячный оборот и средний чек
• MCC и риск-профиль отрасли
• доля возвратов и чарджбэков
• канал приема платежей интернет или POS
• бренд карт МИР, Visa, Mastercard
• использование 3DS, токенизации, антифрода

Как снизить ставку:

• Сравнить предложения банков и агрегаторов — выбор лучшего эквайринга
• Увеличить оборот на одного партнера, чтобы попасть в более низкую ступень тарифа
• Подтянуть показатель одобрений, подключив корректные сценарии 3DS и антифрод в интернет-канале
• Интегрировать кассу и CRM для корректной фискализации и снижения ошибок

Смотрите примеры тарифов по банкам: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф, ПСБ, МТС Банк.

Как подключить эквайринг

Подключение обычно занимает от 1 до 7 рабочих дней. Шаги:

1. Заявка и предварительный расчет тарифа.
2. Предоставление пакета документов и данных о сайте или точке. Список смотрите на странице подключение эквайринга — документы.
3. Андеррайтинг и комплаенс проверка домена, оферты, ассортимента.
4. Подписание договора, установка терминалов или интеграция платежного шлюза.
5. Тестовые операции, обучение персонала.

Для интернет-торговли обратите внимание на корректность пользовательского соглашения, политики возвратов и реквизитов на сайте — это ускоряет запуск.

Зачисления, возвраты и сверка

• Зачисления. Чаще T 1 рабочий день, возможны ускоренные выплаты и D 0 для некоторых банков. Подробно о графиках и статусах — зачисления и сверка эквайринг.
• Возвраты и отмены. Нужно уметь делать как полный, так и частичный возврат, а также корректно обрабатывать чарджбэки. Читайте гайд — возвраты, отмены, chargeback.
• Личный кабинет. Для контроля оборотов, отчетности, выгрузок в бухгалтерию и чатов с поддержкой — личный кабинет и поддержка.

Интеграции 1C, кассы, CMS

Для полноценного учета и автоматизации:

• Бухгалтерия. Готовые обработки и обмены — 1C Бухгалтерия и эквайринг.
• Розница и УТ. Сверка оплат по терминалам, кассовые отчеты — 1C Розница, УТ, УНФ и эквайринг.
• Онлайн-магазины. Плагины к CMS, SDK и API у банков и агрегаторов.

Правильная интеграция экономит время, снижает расхождения и помогает быстрее разбирать спорные операции.

Эквайринг для торговли товарами и услугами

Эквайринг товары и торговля эквайринг — не только про супермаркеты. Он нужен:

• Ритейлу и общепиту для ускорения очередей и роста среднего чека
• Услугам и сервисам для предоплаты и оплаты по ссылке
• Курьерским и выездным продажам через mPOS и SoftPOS
• Онлайн-курсами, подпискам, донатам через интернет-эквайринг

Лайфхаки:

• Используйте QR и оплату по ссылке для удаленных счетов
• Настройте рекуррентные списания для подписок
• Проверьте правильную фискализацию при ecom оплатах, чтобы избежать штрафов

Про налоги при приеме карт на УСН и НДС читайте отдельный материал — налоги и эквайринг УСН, НДС.

Частые вопросы

Что такое эквайринг в банке простыми словами и что значит эквайринг

Эквайринг — это прием безналичных платежей картами и электронными способами с последующим зачислением средств на счет продавца. Проще всего представить как связку терминал или платежная страница плюс банк, который принимает и обрабатывает операции.

Эквайринг банка сколько стоит и от чего зависит ставка

Ставка зависит от оборота, рисков и канала платежа. Для точной цифры сравните предложения и посмотрите сравнительную аналитику в разделе тарифы эквайринга 2025.

Сколько стоит эквайринг для малого бизнеса

Банки и агрегаторы предлагают разные вилки. Упростить выбор поможет наш гайд — как выбрать лучший эквайринг.

Можно ли скачать эквайринг как приложение

Да, многие банки предлагают мобильный эквайринг и SoftPOS. Достаточно скачать приложение эквайринга банка на смартфон и активировать прием платежей по NFC. Смотрите страницы банковских решений — например, Тинькофф и Сбербанк.

Где почитать книги эквайринг и материалы по теме

Полезны руководства банков и агрегаторов, методички платежных систем и кейсы на нашем сайте. Начните с базовых разделов по интернет-эквайрингу и торговому эквайрингу.

Итоги и что делать дальше

Теперь вы понимаете, что такое эквайринг простыми словами в банке, как он работает и почему комиссия состоит из нескольких частей. Сделайте следующий шаг:

• Посмотрите актуальные тарифы 2025
• Подберите партнера под ваш бизнес — выбор лучшего эквайринга
• Подготовьте документы для подключения

Нужна помощь с подбором и расчетом комиссии — оставьте заявку на консультацию. Поможем выбрать банк, интеграцию и быстро запустить прием платежей.