Как выбрать самый выгодный эквайринг: чек‑лист и рейтинги 2025
Что значит «самый выгодный эквайринг» в 2025
«Лучший» и «самый выгодный эквайринг» — не всегда одно и то же. Для одних бизнесов важна минимальная комиссия, для других — скорость зачисления, стабильность терминалов, поддержка и интеграции. Выгодность — это эффективная ставка с учетом всех скрытых затрат: проценты, фиксированные платежи, аренда оборудования, зачисление в день платежа, эквайринг по СБП, стоимость возвратов и чарджбеков.
Простое правило: сравнивайте не рекламную ставку, а «эффективную». Эффективная ставка = (все комиссии и платные опции за период) / (оборот) × 100%. Именно она отвечает на вопрос «какой эквайринг выгоднее» для вашей модели.
Чек‑лист выбора: 12 критериев
![Иллюстрация: схема выбора эквайринга — чек-лист]
- Модель приема: вам нужен торговый эквайринг для кассы, интернет‑эквайринг или гибрид?
- Тариф и карта методов: классические карты, СБП, Apple Pay/Mir Pay, рассрочки. Смотрите пакетные тарифы и долю СБП.
- Средний чек и оборот: чем выше оборот и чек, тем ниже ставка. Проверьте пороги для снижения.
- MCC/риск: для «сложных» категорий ставки выше и чаще бывают холды. Уточняйте заранее.
- Срок зачисления и стоимость «день в день». Это влияет на оборотный капитал.
- Абонплата, аренда терминала, принтер, доп. эквайринг по СБП — учитывайте всё.
- Возвраты и чарджбеки: комиссии, сроки, ответственность сторон. Подробнее — возвраты и отмены.
- Поддержка и ЛК: отчеты, авто‑реестры, доступность чата. Смотрите раздел личный кабинет.
- Интеграции с 1С/кассами/CRM: обмен с 1С:Бухгалтерия и 1С:Розница/УТ/УНФ.
- Совместимость оборудования: терминалы, пин‑пады, мобильные решения.
- Договор и ограничения: география, прием иностранных карт, кросс‑бордер, лимиты.
- Налоги и учет: комиссия — это расход. Подробно — налоги: УСН/НДС.
Ставки и комиссии 2025: на что ориентироваться
Диапазоны в 2025 зависят от сегмента, оборота и платёжных методов:
- Торговый эквайринг: ориентир 1.1–2.2% по картам, СБП обычно 0.4–0.7% (зависит от банка и оборота).
- Интернет‑эквайринг: ориентир 2.0–3.5% по картам, СБП часто ниже классических карт.
- Платные опции: «день‑в‑день», абонплата за шлюз, аренда терминала, возвраты, чарджбеки.
Чтобы видеть актуальные цифры и спецпредложения, смотрите наш раздел тарифы эквайринга 2025. Если вы только начинаете и разбираетесь, что такое эквайринг в принципе — полезен ликбез: что такое эквайринг.
Рейтинги 2025: кто лидирует по сценариям
Методика нашего редакционного рейтинга: 60% — эффективная комиссия (карты + СБП + опции), 20% — сервис/поддержка/ЛК, 10% — интеграции (1С, кассы, CMS), 10% — зачисления и прозрачность договоров. Итог — ориентир, а не абсолютная «корона» для всех категорий.
Претенденты и сильные стороны:
| Провайдер |
Тип фокуса |
Где сильнее |
Кому подходит |
Ориентир по ставке |
Особенности |
| Сбербанк |
Торговый |
Масштаб сети, стабильность |
Ритейл, общепит |
Низкая при высоком обороте |
Широкая поддержка терминалов |
| Тинькофф |
Гибрид |
Быстрое подключение |
Онлайн/офлайн, ИП |
Конкурентные пакеты |
Удобный ЛК и отчётность |
| ВТБ |
Торговый |
Корпоративный сегмент |
Средний и крупный бизнес |
Гибкие условия |
Сильная аналитика |
| ПСБ |
Гибрид |
SME‑предложения |
Микро/малый бизнес |
Пакеты с СБП |
Лояльные условия старта |
| МТС Банк |
Торговый |
Мобильные решения |
Выездная торговля |
Льготные старты |
Тарифы с низким порогом |
| ЮKassa |
Интернет |
Шлюз и модули CMS |
E‑commerce |
Прозрачные тарифы |
Богатые интеграции |
| Альфа‑Банк |
Торговый |
Сервис и ЛК |
Ритейл/услуги |
Конкурентные |
Интеграции и поддержка |
Важно: это обзорная карта «кто где силен». Реальная «самая выгодная» связка зависит от вашей выручки, чека, доли СБП, MCC и региона.
«Бесплатный» и эквайринг 0%: где подвох
Запросы вроде «бесплатный эквайринг», «низкий эквайринг», «эквайринг 0» — в тренде. Но нулевая ставка возможна, как правило, за счет:
- Абонплаты или платного эквайринга по СБП при превышении лимитов.
- Льготного периода (1–3 месяца), дальше включается стандартная комиссия.
- Кросс‑продаж (РКО/депозиты/страхование) — «0%» компенсируется в другом продукте.
- Ограничений по обороту/чекам/категориям. Нарушение — рост ставки.
Совет: считайте эффективную ставку за 3–6 месяцев, включая все платы. Сравните с обычной «низкой» ставкой без абонплаты. И обязательно проверяйте условия на странице тарифы 2025.
Выгодный эквайринг для ИП и микробизнеса
Для ИП критично быстро запуститься и не переплачивать за простои. Три практичных сценария:
- Мобильный терминал с оплатой по факту оборота и СБП. Минимум абонплаты, максимум гибкости.
- Интернет‑ссылки на оплату и QR по СБП для услуг и доставки — без кассовой очереди.
- Гибрид: терминал + интернет‑инвойс + СБП для снижения effective rate.
Смотрите подборку «эквайринг для ИП/ООО» и не забывайте про налоги и первичку: УСН/НДС и эквайринг. Для микробизнеса «самый выгодный эквайринг» часто означает пакет «без абонплаты + СБП», пусть и с чуть более высокой ставкой по картам.
Эквайринг: минусы, о которых часто забывают
- Комиссия «съедает» маржу, особенно при низком чеке и дискаунтах.
- Холд/отложенные зачисления при спорных операциях.
- Чарджбеки в e‑commerce: потребуют времени и документов.
- Оффлайн‑сбои терминала/связи — нужен запасной канал оплаты.
- Абонплаты/аренда копятся и повышают итоговую стоимость.
Эти «эквайринг минусы» не отменяют выгод, но их надо учитывать в расчете эффективной ставки и SLA.
Интеграции: 1С, кассы, интернет‑витрина
Выгодность — это еще и экономия времени учета:
Подключение: документы, сроки, проверка
Процесс подключения похож у большинства провайдеров: анкета, KYC/AML‑проверка, тестовая операция, выпуск реквизитов, установка терминала/модуля. Список бумаг, типичные сроки и лайфхаки — в гайде подключение эквайринга: документы.
Советы, чтобы ускориться:
- Подготовьте описание бизнеса, сайт/соцсети, оферту/договор с клиентом.
- Проверьте корректность MCC и ассортимент.
- Сразу решите, какие методы нужны: карты, СБП, инвойсы, рассрочка.
Риски, чарджбеки, возвраты и поддержка
Споры и возвраты — часть процесса, особенно в онлайне. Что проверить в договоре:
- Сроки и стоимость возвратов, кто оплачивает комиссию при возврате.
- Алгоритм и сроки чарджбеков, сбор доказательств.
- Каналы поддержки и SLA: чат 24/7, телефон, тикеты, выделенный менеджер.
Подробности — в разделах возвраты/отмены/chargeback и личный кабинет и поддержка.
Зачисления и сверка платежей
Скорость и прозрачность зачисления важны для оборотки. Вопросы, которые стоит задать:
- В какие дни и во сколько приходят деньги? Сколько стоит «день‑в‑день»?
- Какие отчеты доступны: реестры, API, авто‑выгрузки в 1С?
- Есть ли сводные отчеты по СБП и картам, комиссиям и возвратам?
Практика сверки — в статье зачисления и сверка эквайринга.
Отзывы: как их читать и проверять
«Эквайринг отзывы» часто противоречивы. На что смотреть:
- Дата и контекст (регион, MCC, онлайн/офлайн, средний чек).
- Реакция поддержки на проблему, а не сам факт сбоя.
- Наличие альтернативного канала оплаты у бизнеса — это снижает риски.
Лучший тест — пилот на ваших данных: 2–4 недели, прозвон службы поддержки, сверка отчётов. В итоге вы увидите реальную эффективную ставку и качество сервиса.
Итоги и следующий шаг
- Самый выгодный эквайринг — это минимальная эффективная ставка под ваш сценарий, а не просто «низкий процент» в рекламе.
- Начните с чек‑листа выше, посмотрите актуальные тарифы 2025, уточните условия подключения и интеграции.
- Для ИП проверьте спецпакеты и компенсацию комиссий через СБП: эквайринг для ИП/ООО.
Готовы выбрать лучший эквайринг под ваши обороты? Сравните условия по банкам и подключите пилот уже сегодня. Если нужна помощь с расчетом эффективной ставки и подбором по отрасли — свяжитесь с нами через разделы по банкам и тематикам на ekvairing-russia.online.