Как подключить эквайринг: документы, сроки, перевод и смена банка

Как подключить эквайринг: документы, сроки, перевод и смена банка

![Схема процесса подключения эквайринга: выбор вида, документы, проверка, интеграция, тесты, запуск]

Зачем и какой эквайринг вам нужен

Эквайринг — это прием безналичных платежей картами, QR и кошельками в офлайне и онлайн. Если вы только знакомитесь с терминологией, начните со справки: что такое эквайринг.

Базово различают:

• интернет‑эквайринг для сайта, приложения, платежных ссылок — подробнее в обзоре Интернет‑эквайринга;
• торговый (POS) эквайринг для магазинов, кафе и сервиса — детали в разделе Торговый эквайринг и кассы.

Чтобы эквайринг подключить в банке без задержек, заранее определите, где будет проходить оплата, какой у вас средний чек и объем, нужны ли рассрочки и подписки, есть ли интеграции с 1С и CMS.

Варианты: интернет, торговый, мобильный. Аренда или покупка терминала

Выбирая новый эквайринг, смотрите не только на ставку комиссии, но и на сценарии оплаты, зачисления, поддержку, совместимость с учетной системой.

• Интернет: сайт, платежные кнопки, ссылки, автосписания, S2S API, 3‑D Secure, антифрод.
• Торговый: автономные POS, смарт‑терминалы, касса+терминал, SoftPOS в смартфоне.
• Мобильный: переносные терминалы с SIM, курьеры и выездной сервис.

Эквайринг аренда или эквайринг купить терминал — что выгоднее?

Вопрос	Аренда терминала	Купить терминал
Стартовые затраты	Низкие	Выше (покупка устройства)
Модель расходов	Ежемесячная плата за обслуживание	Разово за устройство + возможная плата за сервис
Сервис и замена	Быстрая замена от банка	Сервис у вендора, возможные простои
Гибкость	Легко масштабировать парк	Гибкость ниже, но владение активом
Кому подходит	Стартапы, сезонный бизнес	Стабильный поток, долгий горизонт

Подробнее про сравнение ставок и пакетов смотрите в гайде Тарифы эквайринга 2025 и подборке Выбор лучшего эквайринга.

Пошаговая эквайринг инструкция по подключению банка

Чтобы эквайринг подключить банк быстро, используйте следующий план:

1. Анализ сценариев оплаты и выбор вида (интернет или торговый). Для ИП и юрлиц есть нюансы — см. Эквайринг для ИП и ООО.
2. Сбор эквайринг документов (учредительные, KYC, сведения о сайте/точках продаж, кассе, MCC).
3. Подача заявки в 1–3 банка для сравнения предложений: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа‑Банк, ПСБ, ЮKassa, МТС Банк.
4. Комплаенс‑проверка: KYC/AML, анализ домена и ассортимента, расчет рисков.
5. Согласование тарифа и зачислений, подписание оферты/договора.
6. Интеграция: установка POS или подключение API/CMS, настройка чеков 54‑ФЗ.
7. Тестовые платежи: успешный, неуспешный, возврат, частичный возврат.
8. Запуск в бой, включение антифрода, обучение персонала.

Совет: отправляйте документы полно и сразу. Это сокращает сроки с недель до 2–3 дней.

Документы для подключения: ИП и ООО

Базовый набор зависит от модели бизнеса и вида эквайринга. Ниже чек‑лист, который банки обычно запрашивают.

Для ИП	Для ООО
Паспорт ИП, ИНН, ОГРНИП	Устав, решение/протокол о назначении директора
Банковские реквизиты расчетного счета	Свидетельство/выписка ЕГРЮЛ, ИНН/КПП
Сведения о бенефициарах, контактные данные	Карточка компании, структура собственников (UBO)
Договор аренды/собственности точки, фото витрины/зала	Договор аренды/собственности точки, фото торговой точки
Описание товара/услуги, цены, политика возврата	Коммерческое предложение/прайс, политика возврата
Для интернет‑эквайринга — домен, ссылка на оферту, политику конфиденциальности, способы связи, доставка	Для интернет‑эквайринга — домен, оферта, политика, разделы о доставке/возврате, контакты
Данные ККТ и ОФД, если торговый эквайринг	Данные ККТ и ОФД, если торговый эквайринг
При необходимости — лицензии/разрешения	Лицензии/разрешения по видам деятельности

Подготовьте также сведения о среднем чеке, ожидаемом обороте, доле возвратов и географии покупателей. Для интернет‑проектов важны ссылки на страницы продукта, корзину, условия подписок.

Сроки подключения и проверок

Сроки зависят от банка и полноты пакета документов.

Этап	Типичный срок
Предварительная заявка и скоринг	1 рабочий день
KYC/AML комплаенс и анализ сайта/ассортимента	1–3 рабочих дня
Подписание договора и выпуск мерчант‑профиля	1 день
Доставка и установка POS‑терминала	1–5 дней по региону
Интеграция интернет‑эквайринга и тестирование	1–3 дня
Итого по рынку	2–10 рабочих дней

Лидеры рынка часто подключают за 1–2 дня при простом профиле. Узкие ниши, высокорисковые MCC, подписки и маркетплейсы проходят расширенную проверку.

Тарифы и обслуживание эквайринга

Комиссии состоят из ставки за оборот и оплаты сервисов. Смотрите детальный разбор в материале Тарифы эквайринга 2025.

Обычно учитываются:

• ставка по картам Мир/Visa/Mastercard, иногда отдельные тарифы по корпоративным картам;
• плата за обслуживание эквайринга: ежемесячный платеж, аренда POS, фискальная интеграция, эквайринг перевод средств по графику D+1/D+2;
• стоимость возвратов и чарджбэков, антифрод, рекуррентные списания;
• комиссии за валютные платежи и кросс‑бордер.

Про зачисления и сверку платежей читайте отдельно: Зачисления и сверка эквайринга. Важно заранее согласовать: время закрытия операционного дня, холды по предавторизации, периоды отчетности и формат реестров.

С точки зрения налогов учтите особенности признания доходов, комиссий и возвратов в учете — см. Налоги: эквайринг, УСН и НДС.

Интернет‑эквайринг: интеграция, CMS и 1С

Если вам нужен новый эквайринг для сайта, проверьте готовые модули для вашей CMS и сценарии:

• CMS/конструкторы: часто есть плагины для CMS и no‑code. Стадии — установка, настройка ключей, вебхуки, страницы успеха.
• API: S2S, hosted page, токенизация карт для подписок, PCI DSS требования.
• 1С и бухгалтерия: автоматическая сверка и закрывающие — см. 1С: Бухгалтерия и эквайринг.
• Розница и склад: интеграции с 1С Розница/УТ/УНФ и эквайринг помогут снизить ручной труд.

Чтобы интернет эквайринг подключить безопасно, обязательно разместите на сайте публичную оферту, политику конфиденциальности, условия доставки и возврата, контакты и ИНН/ОГРН.

Эквайринг перевод и смена банка

Термином эквайринг перевод на практике называют два разных процесса:

1. Перевод выручки на расчетный счет. Это стандартный график зачислений D+1/D+2. Проверьте:

• сроки закрытия операционного дня;
• комиссию удерживают при списании или выделяют отдельно в реестре;
• возможны ли экспресс‑зачисления.

1. Перевод сервиса в другой банк — смена эквайринга. Переезд без простоя делается так:

• Подайте заявку и пройдите комплаенс в новом банке параллельно со старым.
• Настройте тестовую среду и включите новый мерчант в «серый» режим на части трафика/касс.
• Перенесите интеграции, вебхуки, реестры, шаблоны чеков. Если у вас POS — перепрошивка или замена терминалов.
• После дня параллельных продаж и сверки выключите старый эквайринг.

Причины смены: ставка, обслуживание эквайринга, скорость зачислений, отказоустойчивость, поддержка, расширенные платежные методы. Сравнить условия поможет раздел Выбор лучшего эквайринга.

Возвраты, отмены и чарджбэки

Порядок возвратов и оспариваний влияет на оперденьги и репутацию мерчанта. Изучите регламенты конкретного банка: сроки, доказательная база, штрафы. Отдельный гид — Возвраты, отмены и чарджбэки.

Лучшие практики:

• публикуйте понятные условия возврата;
• оперативно делайте частичные возвраты при частичной поставке;
• храните подтверждающие документы по заказам 180 дней и дольше.

Личный кабинет и поддержка

Проверьте перед стартом функционал: реестры, фильтры, экспорт, роли пользователей, API ключи, антифрод‑правила, уведомления об инцидентах. Подробности о возможностях смотрите в разделе Личный кабинет и поддержка.

Частые ошибки при подключении

• Неполные эквайринг документы: нет политики возврата, домен на физлице, отсутствует ИНН на сайте.
• Несоответствие ассортимента заявленным видам деятельности или риск‑категориям MCC.
• Отсутствие ККТ интеграции или некорректные фискальные теги 54‑ФЗ.
• Сложные возвраты: нет процедуры, длинные сроки — растут чарджбэки.
• Неучтенные интеграции с 1С и CMS — ручная сверка и ошибки в отчетности.

Краткий чек‑лист

• Определитесь с видом: интернет или торговый. Сравните 2–3 банка.
• Подготовьте документы и сайт: оферта, политика, контакты, реквизиты.
• Заполните заявку, согласуйте тариф и зачисления.
• Получите POS или подключите API/модуль. Проведите тестовые платежи.
• Настройте фискализацию, реестры, роли в кабинете, оповещения.
• Обучите персонал, подготовьте скрипты возвратов и поддержки клиентов.

Итоги и что делать дальше

Подключение эквайринга — это не только ставка в процентах. Важно комплексно оценить документы, сроки, зачисления, возвраты, обслуживание и удобство интеграции. Если вы планируете новый эквайринг или смену банка, начните с сопоставления тарифов и сценариев, а также проверьте интеграции под ваш стек.

Готовы перейти к выбору и подключению? Откройте сравнение и чек‑листы: Выбор лучшего эквайринга и Тарифы эквайринга 2025. Нужна подсказка по ИП/ООО и учету — разделы Эквайринг для ИП и ООО и Налоги: эквайринг, УСН и НДС. Запросите предложения у 2–3 банков сегодня — и запустите платежи без простоев.